La trésorerie est le nerf de la guerre pour toute entreprise, quelle que soit sa taille ou son secteur d’activité. Pourtant, il n’est pas toujours facile de maintenir un niveau de liquidités suffisant pour assurer le bon fonctionnement et le développement de l’entreprise. Voici un tour d’horizon des solutions de crédits disponibles pour améliorer votre trésorerie et faire face aux imprévus.
Les différents types de crédits pour renforcer la trésorerie
Il existe plusieurs types de crédits permettant d’améliorer la situation financière d’une entreprise. Parmi les plus courants, on peut citer :
- Le découvert bancaire : il s’agit d’un accord passé avec la banque permettant à l’entreprise d’utiliser une somme d’argent supérieure à son solde disponible, jusqu’à un certain montant et pendant une durée déterminée.
- L’affacturage : cette solution consiste à céder les créances clients à un établissement financier spécialisé (le factor), qui se charge alors du recouvrement des factures en échange d’une commission. L’entreprise bénéficie ainsi immédiatement des fonds correspondant aux factures cédées.
- Le crédit court terme : ce type de prêt est destiné à financer les besoins temporaires et ponctuels en trésorerie liés à l’activité (stocks, encours clients, etc.). Sa durée est généralement inférieure à un an.
- Le crédit moyen ou long terme : il permet de financer des investissements destinés à développer l’entreprise (achat de matériel, travaux d’aménagement, etc.) et a une durée supérieure à un an.
Comment choisir la solution de crédit adaptée à vos besoins ?
Pour déterminer quelle solution de crédit est la plus adaptée à votre entreprise, il convient d’analyser les causes des problèmes de trésorerie et de prendre en compte plusieurs critères :
- Le coût du crédit : le taux d’intérêt, les frais annexes (frais de dossier, commissions, etc.) et les garanties demandées par la banque sont autant d’éléments à prendre en compte. Il est important de comparer les offres afin d’obtenir les meilleures conditions possibles.
- La souplesse du crédit : certains crédits offrent une plus grande flexibilité que d’autres en termes de remboursement (modulation des échéances, possibilité de rembourser par anticipation sans pénalités, etc.). Cette souplesse peut être particulièrement intéressante pour les entreprises dont l’activité est saisonnière ou soumise à des fluctuations importantes.
- Les délais d’obtention du crédit : certaines solutions permettent d’accéder rapidement aux fonds nécessaires pour faire face à un besoin urgent. C’est notamment le cas de l’affacturage, qui permet de recevoir les fonds sous 24 à 48 heures après la cession des factures.
Il est également essentiel de bien estimer ses besoins en trésorerie et d’anticiper les fluctuations futures pour éviter de se retrouver en difficulté. Le recours à un expert-comptable ou à un conseiller financier peut être précieux pour établir un diagnostic précis et identifier les solutions les plus adaptées.
Les aides publiques pour soutenir la trésorerie des entreprises
En plus des solutions de crédits proposées par les banques et les organismes spécialisés, il existe également des dispositifs publics destinés à soutenir la trésorerie des entreprises. Parmi eux, on peut citer :
- Les avances remboursables : octroyées par Bpifrance, ces avances sont destinées aux entreprises innovantes et permettent de financer des projets de recherche et développement (R&D). Elles sont remboursables sur une durée pouvant aller jusqu’à sept ans.
- Le Prêt Garanti par l’État (PGE) : mis en place dans le cadre de la crise sanitaire, ce dispositif permet aux entreprises d’emprunter jusqu’à 25 % de leur chiffre d’affaires 2019 auprès de leur banque, avec une garantie de l’État pouvant atteindre 90 %. La durée du prêt peut aller jusqu’à six ans, avec un remboursement différé pour la première année.
Ces aides peuvent constituer un complément ou une alternative intéressante aux solutions de crédits traditionnelles pour améliorer la trésorerie. Il est important de se renseigner auprès des organismes compétents et de vérifier les conditions d’éligibilité.
Les bonnes pratiques pour prévenir les problèmes de trésorerie
Enfin, il convient de rappeler que la meilleure manière d’éviter les problèmes de trésorerie est de mettre en place une gestion rigoureuse et proactive. Voici quelques conseils pour y parvenir :
- Établir un budget prévisionnel et le suivre régulièrement
- Optimiser la gestion des stocks et des encours clients (relances, pénalités de retard, etc.)
- Mettre en place un suivi régulier des indicateurs clés de performance financière (ratio d’endettement, besoin en fonds de roulement, etc.)
- Anticiper les fluctuations saisonnières et adapter son activité en conséquence (recrutement temporaire, ajustement des achats, etc.)
Ainsi, en combinant une gestion rigoureuse avec le recours à des solutions de crédits adaptées, il est possible d’améliorer sensiblement la trésorerie d’une entreprise et ainsi assurer sa pérennité et son développement.
